Estudar o mercado e selecionar os ativos com as melhores rentabilidades para investir de acordo com o seu perfil de risco exige tempo e dedicação. É para oferecer uma solução a essa questão que surgiram os serviços de carteiras administradas. Nelas, uma equipe profissional opera uma carteira exclusiva para você, incluindo o monitoramento e os eventuais ajustes dos ativos.

Este é um serviço oferecido por empresas ou profissionais do mercado devidamente matriculados na Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

No Safra, a carteira administrada é focada em produtos de Renda Fixa isentos do Imposto de Renda (CRI, CRA, LCI, LCA e Debêntures Incentivadas), como explicaremos neste artigo. Elas são destinadas a pessoas com perfis de investidores profissionais, ou seja, que tenham aplicações financeiras superiores R$ 10 milhões.

Para saber mais saber sobre as carteiras administradas, leia o nosso artigo abaixo.

Como ter uma carteira administrada
O primeiro passo para contratar o serviço de uma carteira administrada é abrir uma conta em uma corretora ou banco. No Safra, essa operação é feita pela Asset, área que cuida de cada aplicação financeira, considerando o objetivo e o perfil do cliente.

Em segundo plano, devem ser estabelecidas regras em contrato de como as aplicações devem ser realizadas, desde o prazo do retorno do capital até quais ativos podem ser aplicados. Também deve-se assinar uma procuração autorizando o gestor a administrar seguindo cláusulas em contrato.

As carteiras administradas são um serviço de gestão, por isso, são acompanhadas por aspectos únicos. Acompanhe:

Valor de contratação
A carteira administrada é um serviço contratado pelo cliente. Além dos custos com os gestores, existem taxas de administração que incidem sobre cada ativo investido, também de responsabilidade do cliente. Em alguns casos, uma taxa de desempenho pode ser cobrada se assim estiver estipulado em contrato.

Personalização
O Safra tem como objetivo gerir de modo produtivo todos os investimentos em que você, como cliente, optou por aplicar o seu capital. Para isso, criamos um serviço personalizado que se adapta da melhor forma ao seu perfil.

O serviço torna-se uma grande vantagem diante de outras modalidades financeiras semelhantes — fundo de investimento e clube de investimentos —, orientando as melhores aplicações para o retorno de capital.

Investimentos que você pode ter em sua carteira
Cada cliente possui a decisão de estipular em quais ativos pretende que o seu administrador invista o capital, mas tudo deve estar definido em contrato. Entre as diversas aplicações:

  • CRI (Certificados de Recebíveis Imobiliários): são títulos de renda fixa com crédito no setor imobiliário;
  • CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio): são títulos emitidos por instituições financeiras para financiar o setor agrícola;
  • LCA (Letras de Crédito do Agronegócio): tem como objetivo financiar o setor privado por meio de títulos do agronegócio;
  • LCI (Letras de Crédito Imobiliário): é uma aplicação de renda fixa que tem como objetivo o financiamento de atividades no setor de imóveis,
  • Debêntures Incentivadas: são títulos de dívidas tanto do setor privado quanto estatal, visando melhorias dentro da empresa à qual são destinados.

Diferença entre carteiras administradas, fundo de investimento e clube de investimentos
O fundo de investimentos, assim como as carteiras administradas, são geridos por profissionais habilitados pela CVM, uma entidade vinculada ao Ministério da Fazenda que tem como objetivo a fiscalização, a disciplina e o desenvolvimento do mercado no setor imobiliário.

O clube de investimentos também possui o objetivo de gestionar da melhor forma as aplicações realizadas. Acompanhe abaixo as diferenças entre os três.

  • Carteiras administradas: ter a carteira administrada é um serviço que contrata um gestor especialista ou uma empresa como o Safra para monitorar e administrar seus investimentos. A análise é feita de modo constante, à procura das aplicações que mais se ajustam ao seu perfil como cliente;
  • Fundo de investimento: é um produto que fornece a compra e a venda de cotas, oferecido por administradoras. Isto é, já existe uma carteira de ativos e você decide se é vantajoso ou não adquirir uma cota. No entanto, assim como as carteiras, esse produto também possui uma taxa de administração,
  • Clube de investimentos: assim como o fundo de investimento, o clube é um produto que visa a compra de cotas para participar. Como um grupo fechado, ou seja, com cotas não negociadas em mercado de valores, os clubes possuem o objetivo de compartilhamento de informações de aplicações, ajudando na gestão.

Diferença entre carteiras administradas e recomendadas
Apesar dos nomes semelhantes e ambos serem serviços, as carteiras administradas e as recomendadas são diferentes em seus objetivos. Enquanto as carteiras administradas são um serviço de gerenciamento de aplicações financeiras, as recomendadas analisam o mercado de ações em busca de oportunidades de investimento.

As carteiras recomendadas têm como objetivo a identificação de oportunidades no mercado de ações. Estudos são feitos para determinar quais investimentos são mais rentáveis dentro do mercado, podendo ocorrer a aplicação automática para você.

Liquidez das aplicações
Assim como os tipos de ativos a que o administrador está autorizado a investir, a definição do prazo das aplicações também deve ser determinada.

Tributação dos investimentos
A tributação nas carteiras administradas não é algo uniforme a todos os ativos, já que cada um atende uma regra específica. Contudo, ela é principalmente composta por aplicações de renda fixa, isentas de Imposto de Renda, e apenas uma pequena parcela não são.

Alguns ativos, como o CRI e CRA, LCA, LCI e Debêntures Incentivadas, estão isentos do Imposto de Renda. Os gestores buscam evitar as aplicações que não possuem a isenção do Imposto de Renda para trazer liquidez e uma carteira diversificada.

Saiba como ter carteiras administradas no Safra
No Safra você consegue um serviço especializado de carteira de investimentos, juntamente de uma análise de crédito criteriosa. O Safra tem como objetivo clientes com perfis de investidores profissionais, que possuam aplicações superiores a R$ 10 milhões.

A gestão é realizada com estratégias visando rentabilidade e  segurança. Com a análise de crédito e jurídica de empresas e produtos, o serviço de gestão monitora e encontra os melhores investimentos para adicionar à sua carteira

O Safra determina que a movimentação mínima nas carteiras é de R$100 mil, com taxas de administração conforme a quantia aplicada. Veja os valores:

  • De R$ 0,00 até R$ 2 milhões: 0,60%;
  • Acima de R$ 2 milhões até R$ 3 milhões: 0,55%;
  • Acima de R$ 3 milhões até R$ 4 milhões: 0,50%;
  • Acima de R$ 4 milhões até R$ 5 milhões: 0,45%;
  • Acima de R$ 5 milhões até R$ 10 milhões: 0,40%,
  • Acima de R$ 10 milhões: 0,35%.

A Carteira Administrada do Safra dá preferência para ativos que estão isentos do Imposto de Renda, em busca da sua rentabilidade e redução de custos. Com uma gestão ativa e personalizada, que movimenta sempre os seus investimentos, a sua carteira sempre estará atualizada com as melhores oportunidades do mercado financeiro.

Conheça mais sobre o portfólio de serviços e produtos do Safra. Abra a sua conta e aproveite todos os benefícios de ter o seu patrimônio administrado pelos melhores especialistas do mercado.