Renda fixa: invista com a expertise Safra
Conheça os investimentos em renda fixa para você diversificar sua carteira.
Renda fixa: invista com a expertise Safra
Conheça os investimentos em renda fixa para você diversificar sua carteira
Por que investir em renda fixa?
Diversificação
Estratégia que permite aplicar em diferentes fundos de renda fixa para diversificar sua carteira de investimentos.
Gestão profissional
Equipe de especialistas que gerencia seus investimentos, buscando as melhores oportunidades do mercado.
Segurança
Um tipo de produto para investidores mais conservadores, oferecendo segurança e rentabilidade.
Diferentes perfis de investidor
Os produtos de renda fixa atendem diversos perfis, desde os mais conservadores aos arrojados.
Um portfólio de investimentos completo de renda fixa
No Safra, você tem acesso a um portfólio completo com diversos produtos em renda fixa para diversificar sua carteira com diferentes objetivos, prazos e taxas.
Segurança e prazos variados com retornos atrelados ao CDI.
Invista em renda fixa com letras incentivadas.
Papéis que financiam o setor imobiliário e do agronegócio com isenção de IR.
Invista no produto de menor risco do mercado.
Invista no produto de menor risco do mercado.
Título emitido por instituições financeiras que visam captar recursos a longo prazo.
Gestão profissional de recursos e especializada na seleção de ativos.
Fundos de investimentos em crédito privado, prefixado e inflação.
O investimento mais tradicional do mercado.
O que é renda fixa?
Os produtos de renda fixa são títulos emitidos pelos governos, empresas ou instituições financeiras para captarem recursos com pessoas físicas ou jurídicas.
Na prática, você empresta recursos a um emissor, que, após o prazo determinado, devolve o dinheiro investido mais os juros estabelecidos no momento da aquisição, sendo que alguns títulos podem fazer pagamento de juros durante o prazo do título.
Normalmente, os títulos têm suas rentabilidades expressas em CDI (Certificado de Depósito Interbancário), IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) e pré-fixados.
Rendimento em renda fixa
Prefixado
No investimento prefixado, você sabe exatamente qual será o rendimento do título no momento de investir.
Pós-fixado
Você sabe a taxa de rendimento, mas os ganhos variam de acordo com um índice definido previamente, normalmente o CDI.
Mistos
Parte da remuneração é prefixada no momento da aplicação e a outra parte é pós-fixada.
Tributação da renda fixa
Os títulos que possuem Imposto de Renda seguem a tabela regressiva e o desconto sobre os rendimentos são retidos na fonte no momento do resgate da aplicação em renda fixa.
Quanto maior o tempo que você permanecer com o título, menor será a incidência do IR.
Caso o resgate ocorra menos de 30 dias após a aplicação, há a incidência de IOF.
Prazo
Aliquota
Até 180 dias
22,5%
De 181 até 360 dias
20%
De 361 até 720 dias
17,5%
Acima de 721 dias
15%
Por que investir em renda fixa no Banco Safra?
No Safra, valorizamos relacionamentos de longo prazo. Oferecemos produtos com diferentes emissores, prazos e indexadores para a diversificação da sua carteira de investimentos.
Aqui você conta com diversos benefícios usando o Safra como seu banco de investimentos:
Cartões de crédito
Uma das melhores pontuações do mercado e benefícios exclusivos em viagens e compras.
App Safra
Acompanhe seus investimentos em tempo real, com gerente dedicado e atendimento 24h.
Serviços exclusivos
Tenha acesso a produtos e a uma gestão de investimentos cuidadosa e estratégica.
Invista como um especialista. Invista com o Safra.
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Segurança e expertise
Gestão global de investimentos
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Inovação que interpreta o mercado para encontrar as melhores oportunidades
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Assessoria especializada de investimentos para cada classe de ativos
Ficou com alguma dúvida?
Confira as respostas para as dúvidas mais frequentes sobre o assunto.
Como funciona a renda fixa?
Os produtos de renda fixa possuem duas características principais: prazo e indexador. No momento da aplicação, você já sabe qual será a taxa de rendimento e o vencimento do título.
Em relação ao prazo, os produtos de renda fixa, como CDB, LCI, LCA, CRI, CRA e debêntures, possuem, geralmente, liquidez apenas no vencimento. Ou seja, você só receberá o valor investido mais juros após o prazo determinado no momento da aplicação. Porém, essa característica possui algumas exceções. No mercado, há produtos de renda fixa com liquidez diária e que podem ser resgatados a qualquer momento.
A respeito dos indexadores da renda fixa, os principais no Brasil são a taxa Selic, o CDI, o IPCA, o IGP-M e a TR, cada um influenciando diretamente a rentabilidade dos investimentos.
Aprenda tudo sobre os investimentos de renda fixa.
Como investir em renda fixa?
Para investir em renda fixa no Banco Safra abra sua conta, aguarde a análise e então comece seus investimentos pelo app Safra ou pelo Internet Banking.
Basta navegar até a seção de investimentos, selecionar o investimento de renda fixa desejado, analisar as informações e então aplicar o valor.
Com prazo e indexador definidos, você tem mais tranquilidade para montar uma carteira diversificada, além de contar com produtos exclusivos e uma criteriosa diversificação de investimentos do Safra.
Leia mais sobre o que é renda fixa e como investir.
Como vender os títulos de renda fixa?
O investidor pode vender os títulos com liquidez apenas no vencimento no mercado secundário. Porém, o preço de venda irá depender das condições do mercado no momento e da liquidez do produto.
Alguns títulos também podem ser vendidos no mercado secundário, mas essa opção irá depender das condições do mercado e o investidor pode perder algum rendimento caso venda antecipadamente.
Qual é a diferença entre títulos prefixados e pós-fixados?
Títulos prefixados têm a rentabilidade conhecida no momento da aplicação, enquanto títulos pós-fixados são corrigidos por um indexador, como a taxa Selic ou o IPCA, e a rentabilidade é ajustada conforme as variações desses índices.
Conheça os tipos de investimentos de renda fixa e como eles funcionam.
Como funciona a tabela regressiva de tributação da renda fixa?
A tabela regressiva de tributação da renda fixa funciona da seguinte maneira: quanto maior o tempo de investimento, menor a alíquota de imposto de renda sobre os rendimentos:
Até 180 dias: 22,5%
De 181 a 360 dias: 20%
De 361 a 720 dias: 17,5%
Acima de 720 dias: 15%
A tributação incide apenas sobre a rentabilidade e, caso haja resgate do investimento menos de 30 dias após a aplicação, há a incidência de IOF.
Saiba mais sobre a tabela regressiva na tributação de renda fixa.
Quais os riscos de investir em renda fixa?
Os principais riscos da renda fixa incluem o risco de crédito, que é a possibilidade de o emissor do título decretar falência, e o risco de mercado, que está ligado às variações dos índices que remuneram um título.
Porém, títulos como CDB, LCI e LCA têm a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que garante até R$ 250 mil do total de créditos elegíveis por instituição financeira ou mesmo conglomerado financeiro por CPF, a mesma garantia da poupança.
O que é CDI?
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de juros usada como referência para diversas operações financeiras no Brasil, especialmente em investimentos de renda fixa. Ele representa a média dos juros cobrados nas transações entre bancos.
O que é Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa desenvolvido pelo Tesouro Nacional em parceria com a B3 para pessoas físicas investirem em Títulos Públicos. Ao aplicar, você empresta seus recursos e recebe os valores corrigidos pela rentabilidade contratada.
Como a garantia de pagamento é do próprio governo, o Tesouro Direto é o produto mais seguro do mercado. E o mais acessível: as aplicações financeiras começam a partir de R$ 30.
O que é CDB?
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por uma instituição financeira para captar recursos. A emissão de um CDB pode ser feita pelo Safra ou por outros bancos. A aplicação em CDB conta com a garantia do FGC.
O que é LCI e LCA?
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são produtos emitidos por instituições financeiras lastreados em operações de crédito do setor imobiliário e do agronegócio.
Os títulos podem ser emitidos pelo próprio Safra ou por outras instituições financeiras.
As letras incentivadas são isentas de Imposto de Renda e possuem garantia do FGC.
O que é CRI e CRA?
CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) são títulos emitidos por empresas securitizadoras, contratadas para antecipar os pagamentos de instituições que trabalham com crédito para o setor imobiliário e do agronegócio.
São investimentos que costumam ter prazos de vencimento mais longos e não possuem garantia do FGC.
O que são Debêntures?
Debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas para financiar projetos. Ao aplicar, o investidor se torna credor da companhia.
Nesta categoria, os investidores também podem investir em debêntures incentivadas, títulos emitidos para financiar projetos de infraestrutura como estradas, aeroportos, etc.
Esse modelo tem vantagem sobre debêntures de outros setores por contar com a isenção do Imposto de Renda para pessoa física.
Não há garantia do FGC.
Por enquanto seu acesso ao App Itaucard permanece ativo, mas os números da Central de Atendimento, SAC e Ouvidoria passam a ser do Safra, em um canal exclusivo para você. Para ligações de São Paulo: 4001 1030 Demais localidades 0800 741 1030. Ou entre em contato com nosso SAC 0800 772 5755 e Ouvidoria 0800 770 1236.
A instituição é remunerada pela distribuição do produto. Para mais detalhes, consulte o documento disponível aqui.
A abertura de conta e emissão de cartão estão sujeitas à análise cadastral e aprovação de crédito pelo Banco Safra S.A. Para mais informações, acesse: https://www.safra.com.br/abra-sua-conta.htm.
O FGC (Fundo Garantidor de Crédito) garante até R$ 250 mil do total de créditos elegíveis por instituição financeira ou mesmo conglomerado financeiro. A garantia é concedida por CPF/CNPJ e, no caso de contas ou investimentos conjuntos, o valor é dividido entre correntistas ou investidores. Os valores depositados ou investidos possuem o teto de R$ 1 milhão por CPF/CNPJ a cada período de quatro anos consecutivos. Os investimentos apresentados podem não ser adequados aos seus objetivos, situação financeira ou necessidades individuais. O preenchimento do Perfil do Investidor (“Suitability”) é essencial para garantir a adequação do perfil do cliente ao produto de investimento escolhido. Antes de investir, leia previamente as condições de cada produto. Essas informações não constituem qualquer forma de oferta pública ou privada pelo Banco Safra, e não devem ser consideradas como recomendação de crédito ou investimento pelo Banco. Os produtos e serviços contidos nesta página são meramente informativos, sendo que a efetiva contratação dependerá da prévia análise cadastral e aprovação do Banco Safra e abertura da conta corrente, conforme aplicável. Esta instituição é aderente ao Código Anbima de regulação e melhores práticas para atividade de distribuição de produtos de investimento.
Este material destina-se a apresentar as soluções de investimento disponíveis no Grupo J. Safra, não devendo ser interpretado como indicação ou recomendação de investimento. OS INVESTIMENTOS APRESENTADOS PODEM NÃO SER ADEQUADOS AOS SEUS OBJETIVOS, SITUAÇÃO FINANCEIRA OU NECESSIDADES INDIVIDUAIS. O PREENCHIMENTO DO QUESTIONÁRIO SUITABILITY É ESSENCIAL PARA GARANTIR A ADEQUAÇÃO DO PERFIL DO CLIENTE AO PRODUTO DE INVESTIMENTO ESCOLHIDO. LEIA PREVIAMENTE AS CONDIÇÕES DE CADA PRODUTO ANTES DE INVESTIR. A instituição é remunerada pela distribuição do produto.
Para mais informações sobre investimentos, acesse: https://www.safra.com.br/investimentos/.
