Previdência privada Safra
Planeje o futuro do seu patrimônio com a previdência privada Safra.
Vantagens de aderir a uma previdência privada
Planejamento de longo prazo
Construa uma reserva financeira sólida para sua aposentadoria ou para a realização de objetivos
Benefícios fiscais
Deduza até 12% da renda bruta anual no modelo de declaração completa de planos PGBL
Sucessão patrimonial
Indique os beneficiários que receberão o valor investido de forma rápida e sem complicações
O que é previdência privada?
Você já pensou em como estará sua vida financeira daqui a 10, 20 ou 30 anos?
A previdência privada é voltada para quem busca estratégias de médio e longo prazo, sendo uma escolha inteligente para quem quer viver o futuro com tranquilidade, segurança e liberdade.
Etapas do plano de investimento previdenciário
Os planos de Previdência Privada têm duas fases: acumulação e benefício.
Acumulação
Na fase de acumulação, o investidor realiza contribuições no plano que são investidos e rendem ao longo do tempo.
Benefício
Na fase de benefício, o investidor poderá optar por receber o valor acumulado de uma só vez ou em forma de renda mensal.
PGBL ou VGBL: qual a diferença e como escolher o melhor?
Conheça os dois tipos de planos de previdência privada e veja qual se encaixa com as suas principais expectativas e necessidades.
PGBL
No PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), a tributação incide sobre o valor total da aplicação, o que corresponde aos aportes totais mais os rendimentos.
Essa modalidade é mais indicada para quem declara o Imposto de Renda pelo modelo completo, porque permite deduzir da base de cálculo do IR até 12% da renda bruta anual tributável.
VGBL
No VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres), a incidência da tributação de Imposto de Renda é somente sobre os rendimentos.
Essa modalidade não apresenta deduções sobre o Imposto de Renda e é indicada para quem pretende investir mais de 12% da sua renda bruta anual ou faz a declaração anual no modelo simplificado.
Entenda as diferenças entre previdência PGBL e VGBL
PGBL
VGBL
Declaração de IR
Indicado para quem faz declaração anual do IR pelo modelo completo
Indicado para quem faz declaração anual do IR pelo modelo simplificado
Benefício fiscal
Benefício fiscal de até 12% da renda anual tributável
Para quem já investe mais de 12% da renda no PGBL
Incidência de tributação
Tributação sobre valor total aplicado
Tributação somente sobre os rendimentos
Tabelas de tributação
Contratando no regime tributação Progressivo, o investidor opta se seguirá a tabela regressiva ou progressiva até o 1° resgate ou obtenção do benefício¹
Contratando no regime de tributação Progressivo, o investidor opta se seguirá a tabela regressiva ou progressiva até o 1° resgate ou obtenção do benefício¹
Incidência de IOF
Os aportes realizados podem estar sujeitos à incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), conforme as regras vigentes na data da aplicação (Decreto nº 6.306/2007 e alterações posteriores)
Os aportes realizados podem estar sujeitos à incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), conforme as regras vigentes na data da aplicação (Decreto nº 6.306/2007 e alterações posteriores)
¹A contratação no regime tributário com alíquotas regressivas é irreversível e irretratável. Uma vez escolhido, não poderá ser alterado.
Uma variedade de fundos de investimentos
As reservas dos planos de previdência são investidas em fundos de investimento constituídos para esse fim.
Você escolhe o investimento para o seu plano de previdência e o Safra oferece inúmeras opções para você.
Tributação na previdência privada
Na hora da contratação, existem dois tipos de regimes tributários a serem escolhidos. Basta analisar
qual tabela está mais alinhada ao plano de previdência privada e ao seu perfil de investidor.
Tributação regressiva na previdência privada
A tabela regressiva é mais indicada para quem consegue manter os investimentos a longo prazo. Neste caso, as alíquotas de IR diminuem com o tempo, iniciando com um percentual maior e caindo para a menor faixa existente.
Prazo
Aliquota
Até 2 anos
35%
De 2 a 4 anos
30%
De 4 a 6 anos
25%
De 6 a 8 anos
20%
De 8 a 10 anos
15%
Acima de 10 anos
10%
Tributação progressiva na previdência privada
Para os clientes que escolhem o regime progressivo, a tributação no momento do resgate ou do recebimento de renda será de 15% na fonte com ajuste na declaração anual de Imposto de Renda, conforme a tabela vigente na ocasião.
Base de cálculo anual
Aliquota
Até R$ 22.847,76
Não há cobrança do IR
De R$ 22.847,77 a R% 33.919,80
7,5%
De R$ 33.919,81 a R$ 45.012,60
15%
De R$ 45.012,61 a R$ 55.976,16
22,5%
Acima de R$ 55.976,17
27,5%
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No Safra, você tem acesso a planos de previdência ideais para o seu perfil, além de suporte na escolha do plano de previdência.
Entre em contato com os nossos especialistas em previdência para conhecer o nosso portfólio de produtos e se tornar segurado do plano de previdência.
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Ficou com alguma dúvida?
Confira as respostas para as dúvidas mais frequentes sobre o assunto.
O que é a previdência privada PGBL?
O plano de previdência privada na modalidade Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) do Safra é embasado nos mais modernos conceitos e tendências de mercado.
O seu objetivo é a acumulação de recursos a médio e longo prazo, os quais poderão ser convertidos em renda mensal a partir da idade que você escolher.
Essas contribuições são aplicadas em fundos de investimentos.
O que é previdência privada VGBL?
A Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL) é uma categoria que funciona como um seguro de vida com cobertura de sobrevivência, ideal para quem deseja ter uma renda fixa após a aposentadoria.
Os recursos acumulados a médio e longo prazo poderão ser convertidos em e renda mensal a partir da idade que você escolher.
O VGLB é ideal para clientes que fazem a declaração de IR pelo modelo simplificado.
Como funciona a previdência privada?
A previdência privada é um investimento de longo prazo voltado para a formação de uma reserva financeira ao longo do período de contribuição. O objetivo é acumular recursos que, no momento da aposentadoria ou quando o cliente achar mais propício, possam ser convertidos em uma renda mensal.
Saiba mais sobre previdência privada aqui.
Previdência privada vale a pena?
A previdência privada é um instrumento que ajuda a complementar a aposentadoria, permitindo que você mantenha o seu padrão de vida ao se aposentar.
Além da segurança, a previdência privada oferece benefícios fiscais, com a opção de deduzir suas contribuições do Imposto de Renda, dependendo do tipo de plano escolhido.
E mais: a possibilidade de diversificar seus investimentos de acordo com o seu perfil e objetivos torna a previdência privada relevante para planejar seu futuro.
A previdência privada pode se adaptar às necessidades de cada investidor?
Sim, a previdência privada tem como vantagem a flexibilidade nos valores e períodos na fase de acumulação. Isso faz com que cada investidor consiga fazer aplicações alinhadas com os seus objetivos a longo prazo.
Qual a diferença entre PGBL e VGBL?
PGBL e VGBL são dois tipos de planos de previdência privada.
O PGBL é indicado para quem faz declaração completa do Imposto de Renda, pois permite deduzir as contribuições da base de cálculo do IR até o limite de 12% da renda bruta anual tributável.
Já o VGBL é mais adequado para quem faz a declaração simplificada do IR ou já atingiu o limite de dedução com o PGBL.
Conheça mais detalhes sobre as diferenças entre PGBL e VGBL.
Qual é o rendimento da previdência privada?
O rendimento da previdência privada varia de acordo com o plano escolhido e o desempenho dos investimentos realizados pelo fundo de previdência. No app Safra, você acompanha em tempo real o rendimento e todas as informações do seu investimento em previdência privada.
Qual o melhor regime de tributação para a minha previdência privada?
Com a publicação da Lei 14.803 em janeiro de 2024, os novos planos de previdência poderão ter o regime de tributação alterado pelo Participante/Segurado até o momento da obtenção do benefício ou da requisição do primeiro resgate. Caso o Participante/Segurado não tenha exercido a escolha, esta poderá ser feita pelo beneficiário.
A partir da publicação da Lei, clientes que optarem pelo regime de tributação PROGRESSIVO poderão, seguindo as condições acima, alterar uma única vez sua opção para o regime de tributação REGRESSIVO. No entanto, aqueles que optarem pelo regime de tributação REGRESSIVO, não poderão alterar a opção escolhida, sendo esta irretratável.
Como declarar a previdência privada no Imposto de Renda?
Para declarar a previdência privada no Imposto de Renda, você deve informar o valor das contribuições realizadas durante o ano na ficha de pagamentos efetuados. Os rendimentos devem ser informados na ficha de rendimentos tributáveis. Você encontra todas essas informações com facilidade no app Safra.
Qual a melhor previdência privada para o Imposto de Renda?
A melhor previdência privada para o Imposto de Renda vai depender do seu perfil tributário. Se você faz a declaração completa, o PGBL pode ser mais vantajoso. Se você faz a declaração simplificada, o VGBL pode ser a melhor opção.
Leia mais informações sobre como escolher a melhor previdência privada para reduzir o IR.
Como escolher um plano de previdência privada?
Para escolher um plano de previdência privada, é importante analisar suas necessidades e objetivos financeiros, além de considerar fatores como rentabilidade, taxas, benefícios fiscais e o tipo de gestão do plano. Você pode contar com a ajuda de um especialista para tomar a melhor decisão e montar uma carteira de investimentos personalizada.
Confira uma matéria completa sobre como escolher a melhor previdência privada.
O que são fundos de investimentos?
Fundos de investimentos são uma modalidade de aplicação financeira que reúne recursos de vários investidores, chamados de cotistas. Esses recursos são gerenciados por um gestor, que tem a responsabilidade de escolher os melhores ativos para compor o portfólio do fundo, como ações, títulos de renda fixa, imóveis, entre outros.
Saiba mais sobre os fundos de previdência.
Qual a importância da diversificação de carteira na previdência privada?
A diversificação de carteira na previdência privada ajuda a minimizar os riscos e pode contribuir para uma melhor rentabilidade. Ao diversificar, você distribui seus investimentos entre diferentes tipos de ativos, o que pode ajudar a equilibrar os resultados em diferentes cenários do mercado.
O que é aposentadoria complementar?
A aposentadoria complementar é um benefício que complementa a aposentadoria oficial do INSS. Ela é resultado dos investimentos feitos em planos de previdência privada, como o PGBL e o VGBL.
Por enquanto seu acesso ao App Itaucard permanece ativo, mas os números da Central de Atendimento, SAC e Ouvidoria passam a ser do Safra, em um canal exclusivo para você. Para ligações de São Paulo: 4001 1030 Demais localidades 0800 741 1030. Ou entre em contato com nosso SAC 0800 772 5755 e Ouvidoria 0800 770 1236.
A instituição é remunerada pela distribuição do produto. Para mais detalhes, consulte o documento disponível aqui.
A abertura da conta e a emissão de cartão de crédito estão sujeitos à análise e aprovação do Banco Safra S.A. Para saber mais, acesse: https://www.safra.com.br/
Os aportes realizados em VGBL podem estar sujeitos à incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), conforme as regras vigentes na data da aplicação (Decreto nº 6.306/2007 e alterações posteriores).
Os planos de previdência privada são comercializados pela Safra Vida e Previdência S.A., inscrita no CNPJ sob o nº 30.902.174/0001-05 e estão disponíveis nas agências do Banco Safra S.A. Os fundos vinculados aos planos são destinados a receber aplicações, com exclusividade, de recursos das reservas técnicas relacionadas aos Planos Geradores de Benefícios Livre (“PGBL”) e Vida Geradores de Benefícios Livre (“VGBL”) destinados a proponentes de previdência privada aberta da Safra Vida e Previdência S.A., na qualidade de cotista exclusivo e investidor profissional, conforme definida na legislação da Superintendência de Seguros Privados (“SUSEP”) e demais legislações nacionais vigentes e alterações posteriores. A aprovação dos planos pela SUSEP não implica, por parte da autarquia, incentivo ou recomendação a sua comercialização. Para mais informações procure um gerente Safra ou acesse: https://www.safra.com.br/safra-asset/.
Material Publicitário. Este material destina-se a apresentar as soluções de investimento disponíveis no Grupo J. Safra, não devendo ser interpretado como indicação ou recomendação de investimento.
OS INVESTIMENTOS APRESENTADOS PODEM NÃO SER ADEQUADOS AOS SEUS OBJETIVOS, SITUAÇÃO FINANCEIRA OU NECESSIDADES INDIVIDUAIS. O PREENCHIMENTO DO QUESTIONÁRIO SUITABILITY É ESSENCIAL PARA GARANTIR A ADEQUAÇÃO DO PERFIL DO CLIENTE AO PRODUTO DE INVESTIMENTO ESCOLHIDO. LEIA PREVIAMENTE AS CONDIÇÕES DE CADA PRODUTO ANTES DE INVESTIR.
Essas informações não constituem qualquer forma de oferta pública ou privada pelo Banco Safra, e não devem ser consideradas como recomendação de crédito ou investimento pelo Banco. Os produtos e serviços contidos nesta página são meramente informativos, sendo que a efetiva contratação dependerá da prévia análise cadastral e aprovação do Banco Safra e abertura da conta corrente, conforme aplicável. Esta instituição é aderente ao Código Anbima de regulação e melhores práticas para atividade de distribuição de produtos de investimento.
AVISOS: a aprovação dos planos pela Superintendência de Seguros Privados (“SUSEP”) não implica, por parte da autarquia, incentivo ou recomendação a sua comercialização. A opção pelo PGBL ou VGBL deve considerar as características tributárias do cliente. Em ambos os casos, o Imposto de Renda incide apenas no momento do resgate ou recebimento da renda. Entretanto, enquanto no VGBL o Imposto de Renda incide apenas sobre os rendimentos, no PGBL o imposto incide sobre o valor total a ser resgatado ou recebido sob a forma de renda. No caso do PGBL, os participantes que utilizam o modelo completo de Declaração de Ajuste Anual podem deduzir as contribuições do respectivo exercício, no limite máximo de 12% de sua renda bruta anual tributável. Não são considerados como renda anual tributável os rendimentos isentos ou os sujeitos à tributação exclusiva de fonte. Regras também aplicáveis aos funcionários públicos, contribuintes de Previdência Oficial da União, do estado ou do município. Os prêmios/contribuições pagos aos planos VGBL, por sua vez, não podem ser deduzidos na Declaração de Ajuste Anual e, portanto, este tipo de plano seria mais adequado aos participantes que utilizam o modelo simplificado de Declaração de IR ou aos que já ultrapassaram o limite de 12% da renda bruta anual tributável para efeito de dedução dos prêmios e ainda desejam contratar um plano de acumulação para complementação de renda. Até a ocorrência do primeiro resgate ou obtenção do benefício do plano de previdência (PBGL ou VGBL), o participante poderá optar pelo regime de tributação regressiva (tributação exclusiva na fonte, com alíquotas decrescentes que podem chegar a 10%), sendo a opção IRRETRATÁVEL e DEFINITIVA, mesmo nas hipóteses de portabilidade de recursos e de transferência de participantes e respectivas reservas. SUPERVISÃO E FISCALIZAÇÃO: a. Comissão de Valores Mobiliários – CVM. b. Serviço de Atendimento ao Cidadão em; https://www.gov.br/cvm/pt-br. Para mais informações procure o responsável pelo seu atendimento no Safra ou acesse o site: https://www.safra.com.br/safra-asset/. Central de Atendimento Safra: 0300 105 1234, de 2ª a 6ª feira, das 9 às 19h, exceto feriados. Atendimento para pessoas com deficiência auditiva e/ou de fala/ SAC – Serviço de Atendimento ao Consumidor/Proteção de Dados: 0800 772 5755, atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana. Ouvidoria - Caso já tenha recorrido ao SAC e não esteja satisfeito(a): 0800 770 1236. Atendimento para pessoas com deficiência auditiva e/ou de fala: 08000 727 75 55. De 2ª a 6ª feira, das 09h às 18h, exceto feriados. Ou acesse: https://www.safra.com.br/atendimento/atendimento-ao-cliente/ouvidoria.htm E-mail safra.asset@safra.com.br.
AVISOS: LEIA A LÂMINA DE INFORMAÇÕES ESSENCIAIS, SE HOUVER, O REGULAMENTO, O ANEXO-CLASSE E O APÊNDICE SUBCLASSE, SE HOUVER, ANTES DE INVESTIR. O INVESTIMENTO EM FUNDOS NÃO É GARANTIDO PELO ADMINISTRADOR, PELO GESTOR, POR QUALQUER MECANISMO DE SEGURO OU PELO FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – FGC. RENTABILIDADE PASSADA NÃO REPRESENTA GARANTIA DE RENTABILIDADE FUTURA. SUPERVISÃO E FISCALIZAÇÃO: a. Comissão de Valores Mobiliários – CVM. b. Serviço de Atendimento ao Cidadão em https://www.gov.br/cvm/pt-br. Para mais informações procure o responsável pelo seu atendimento no Safra ou acesse o site: https://www.safra.com.br/safra-asset/. Central de Atendimento Safra: 0300 105 1234, de 2ª a 6ª feira, das 9 às 19h, exceto feriados. Atendimento para pessoas com deficiência auditiva e/ou de fala/ SAC – Serviço de Atendimento ao Consumidor/Proteção de Dados: 0800 772 5755, atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana. Ouvidoria - Caso já tenha recorrido ao SAC e não esteja satisfeito(a): 0800 770 1236. Atendimento para pessoas com deficiência auditiva e/ou de fala: 08000 727 75 55. De 2ª a 6ª feira, das 09h às 18h, exceto feriados. Ou acesse: https://www.safra.com.br/atendimento/atendimento-ao-cliente/ouvidoria.htm E-mail safra.asset@safra.com.br.
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