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Financiamento Imobiliário Safra

Segurança para conquistar seus sonhos

Conte com a solidez de quem possui 180 anos de experiência no mercado.

 
 
Financiamento imobiliário com segurança

Conte com a segurança e solidez de quem possui 180 anos de experiência no mercado para te auxiliar a conquistar seus sonhos e ampliar seu patrimônio.

O que é um financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é uma linha de crédito voltada para o cliente Safra pessoa física com o objetivo de viabilizar o financiamento da aquisição de imóvel, seja novo ou usado.

Na compra de um imóvel é possível financiar 5% para as despesas de Imposto de Transmissão de Bens (ITBI) e custos com Registro Cartorário, dentro do limite de até 85% do imóvel.

Como funciona um financiamento imobiliário?

Para iniciar, você pode optar pelo modelo de pagamento e prazos que preferir, conforme simulação. Em seguida o Safra solicitará uma relação de documentos para análise de crédito. Com o crédito aprovado, você poderá escolher o imóvel desejado e terá o prazo de até 90 dias para concluir o processo de financiamento e assinatura do contrato.

Simulação

Análise de crédito

Avaliação do imóvel

Análise jurídica

Assinatura e registro do contrato

Liberação do financiamento

 

*O financiamento imobiliário junto ao Safra é voltado para os clientes Safra pessoas físicas (correntistas junto ao Safra). Abra a sua conta pelo App Safra. Condições sujeitas a alteração.

Tipos de
Financiamento Imobiliário

SFH (Sistema Financeiro de Habitação)

  • Imóveis até R$ 1,5 milhão
  • Permite utilização do FGTS

SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário)

  • Sem restrição de valor de imóvel
  • Não permite utilização de FGTS

 

Como posso utilizar o financiamento imobiliário Safra?

O financiamento imobiliário Safra é indicado para as seguintes finalidades:

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Imóvel novo ou usado

Utilize o financiamento para aquisição de um imóvel para fim residencial, lazer ou repasse.

Dúvidas frequentes

Qual a taxa de financiamento imobiliário?

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As taxas de um financiamento imobiliário podem variar de acordo com o cenário escolhido. No Safra, temos as modalidades de contratação e taxa de Juros + Variação do índice da poupança ou Juros + TR, no sistema de amortização SAC (parcelas decrescentes e atualizáveis).

O que é liquidação de saldo devedor?

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A liquidação é a quitação integral do saldo devedor de contrato, trazido a valor presente e com descapitalização de juros. Neste cenário, há duas possibilidades: 

  • liquidação com recursos próprios, esta poderá ocorrer a qualquer momento, e em qualquer valor, sem pré-requisitos.  

  • liquidação com recursos de FGTS, sendo necessário que o proponente seja titular do contrato, e esteja dentro das regras de elegibilidade de uso do fundo de garantia, conforme determina o Manual de Utilização do FGTS na Moradia Própria, tanto para contratos firmados no âmbito do Sistema Financeiro Habitação (SFH), como para contratos firmados, a partir de 12/06/2021, no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) cujo valor de avaliação do imóvel objeto do financiamento esteja dentro do limite estabelecido para o SFH (imóveis avaliados em até R$ 1.500.000,00),  conforme constante na Resolução CMN (Conselho Monetário Nacional),  além de outros requisitos competentes ao titular e ao imóvel. Os cônjuges dos titulares, desde que conviventes pelo regime de comunhão universal ou parcial de bens, também poderão utilizar de seus recursos de FGTS para liquidação, desde que elegíveis conforme as normas de utilização.  

É necessário que haja suficiência de recursos disponível em conta vinculada ao FGTS, no valor total do saldo de quitação contratual acrescido de juros pró rata de contrato.  

O que é abatimento de parcelas?

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Somente é permitido realizar o abatimento parcial do valor de parcela mensal através de utilização dos recursos de FGTS. Nesta modalidade, o saldo disponível em conta vinculada ao FGTS é reservado para compor o pagamento de até 80% do valor da prestação, por até no máximo 12 prestações consecutivas, de acordo com a proporcionalidade de recursos, tanto para contratos firmados no âmbito do Sistema Financeiro Habitação (SFH), como para contratos firmados, a partir de 12/06/2021, no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) cujo valor de avaliação do imóvel objeto do financiamento esteja dentro do limite estabelecido para o SFH (imóveis avaliados em até R$ 1.500.000,00), conforme constante na Resolução CMN (Conselho Monetário Nacional). 

Para uso do FGTS nesta modalidade, é obrigatório que o proponente seja titular do contrato, e esteja dentro das regras de elegibilidade de uso do fundo de garantia, conforme determina o Manual de Utilização do FGTS na Moradia Própria. Os cônjuges dos titulares, desde que conviventes pelo regime de comunhão universal ou parcial de bens, também poderão utilizar de seus recursos de FGTS para abatimento das parcelas do contrato, desde que elegíveis conforme as normas de utilização.  

O que é a variação do índice da Poupança?

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A modalidade Taxa de Juros + variação do índice da poupança, na SAC com parcelas atualizáveis, trata-se de uma linha de crédito que acompanha o rendimento da poupança. Essa linha de crédito conta com um teto de 6.17% a.a. + TR, caso o rendimento suba. Isso significa que se o rendimento da poupança subir, ele chegará no máximo a 6.17% a.a. + TR + taxa fixa do Crédito Imobiliário.

Qual é a variação do índice da Poupança?

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Caso a Selic esteja menor ou igual à 8,5% a.a. o rendimento adicional da poupança será igual à 70% da Selic do momento, e caso a Selic esteja maior que 8,5% a.a. o rendimento da poupança é fixado em 6,17% a.a. + TR.

Qual a entrada mínima de um financiamento imobiliário?

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No Safra, é possível financiar até 85% do valor de avaliação do imóvel desejado. Portanto, a entrada mínima para o financiamento imobiliário é de pelo menos 15% do valor total, caso não sejam financiadas as despesas relativas a impostos e taxas cartorárias, e 20%, caso o cliente Safra opte por financiar as despesas. Caso o imóvel seja financiável pelo SFH (imóveis com avaliação de até R$ 1.500.000,00) você também poderá usar os seus recursos de FGTS como parte da entrada na modalidade de Aquisição de Imóvel Residencial, desde que haja um financiamento de no mínimo R$ 150.000,00. Para imóveis financiáveis pelo SFI (imóveis avaliados acima de R$ 1.500.000,00) não é permitido o uso de FGTS. 

O que pode reprovar um financiamento imobiliário

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A análise de documentos para o financiamento imobiliário consiste na avaliação de diversos fatores, tais como o histórico financeiro e a capacidade de pagamento do cliente Safra, bem como a análise dos demais participantes no financiamento e do imóvel, com intuito de avaliar a viabilidade da concessão, conforme regulamentações gerais de um financiamento imobiliário e verificar a conformidade e com as políticas de aceitação de riscos do Banco Safra e regulatória.

Após aprovado o crédito, como posso acompanhar o meu processo?

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Após aprovação do crédito, nossos especialistas poderão entrar em contato para solicitar os documentos para análise do financiamento solicitado.

O que é tarifa de Avaliação da Garantia?

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Trata-se da analise técnica para vistoria do imóvel. (a) será cobrada uma tarifa para cada imóvel avaliado; (b) a tarifa será devida mesmo na hipótese de não aprovação ou não formalização ou efetivação da(s) operação(ões) de crédito que seria(m) garantida(s) pelo imóvel; (c) o serviço de avaliação abrange a análise do imóvel e a viabilidade financeira da operação pretendida, incluindo os aspectos documentais, cadastrais e jurídicos. (d) o débito ocorre em conta corrente do cliente no Safra. (e) Atualmente a Tarifa de Avaliação Garantia: (i) na aquisição de imóvel novo ou usado é de R$ 3.400,00; (ii) na portabilidade de Financiamento é de R$ 2.400.

Quais são as despesas para Registro do contrato?

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ITBI: Impostos de Transmissão de Bens Imóveis “Inter Vivos”. Trata-se um tributo municipal, que deverá ser pago pelo comprador após assinatura do contrato de financiamento por todas as partes. O ITBI tem como objetivo tornar oficial a compra e venda do imóvel junto ao município, sendo que sem ele não é possível transferir a propriedade, tendo como finalidade de garantir que o imóvel seja transferido para o nome do comprador. O prazo para pagamento do imposto pode variar de cada município, sendo necessário que o cliente consulte junto a Prefeitura o prazo, a fim de evitar cobrança de multa. Sugere-se que o quanto antes o cliente pagar IBTI para dar entrada ao registro mais rápido será o processo. Alguns municípios fornecem formas de emissão da Guia de ITBI diretamente no site da prefeitura, sendo que se sugere ao comprador recolher o imposto diretamente na prefeitura para evitar o preenchimento errôneo e cálculo divergente de imposto, o que impedirá o registro no cartório. Importante: Na Portabilidade de Crédito Imobiliário não ocorre pagamento de ITBI, dado que o imóvel já é de propriedade do cliente e o imposto tem finalidade de transferência de titularidade.

 

Registro de Contrato: O contrato de financiamento imobiliário denominado “instrumento particular de compra e venda”, já possui força de escritura pública. Ou seja, é por meio do contrato de financiamento (escritura) que comprador e vendedor atestam que desejam prosseguir com o negócio combinado pelo contrato de compra e venda. Assim, as partes tornam pública a intenção do negócio, registrando-a em cartório para garantir que ela está de acordo com as previsões em lei. O custo de registro incidirá sobre o valor do imóvel e valor do financiamento da operação, de acordo com a tabela de emolumentos cartorários por estado. O prazo legal para registro em cartório é de 30 dias por lei, podendo ser antecipado o prazo. Sugere-se que o cliente observe seu protocolo de entrada de registro no cartório de imóveis, onde se informa o tempo previsto para registro.

 

O que é uma portabilidade de financiamento imobiliário?

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A portabilidade de financiamento imobiliário é uma linha de crédito destinada a clientes que já possuem um financiamento de imóvel residencial e desejam fazer a transferência deste financiamento para o Safra, dentro do limite de até 85% do imóvel. Nesta modalidade, não é permitido financiamento de despesas.

Como fazer a portabilidade de um financiamento imobiliário?

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O Banco Safra oferece condições diferenciadas para portabilidade de seu financiamento imobiliário. Para solicitar análise, entre em contato com o seu gerente.

A contratação de seguros para o financiamento é obrigatória?

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Em um financiamento de imóvel é obrigatória a contratação de um seguro habitacional com duas coberturas:

- MIP (Morte e Invalidez Permanente): em caso de falecimento ou incapacidade física de exercer sua profissão, cobertura para quitar o saldo devedor em aberto.

- DFI (Danos Físicos ao Imóvel): cobertura para eventuais danos estruturais que possam ocorrer ao imóvel no período que estiver sendo financiado (exceção feita aos problemas oriundos da construção).

 

O que é amortização de saldo devedor?

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A amortização é o abatimento parcial do saldo devedor de contrato, trazido a valor presente e com descapitalização de juros. Neste cenário, há duas possibilidades: 

  • abatimento do valor mensal das prestações: reduzindo o desembolso financeiro mensal em cada parcela proporcialmente ao valor amortizado, sem manutenção do prazo remanescente total de contrato. 

  • Redução do prazo: abatimento proporcional das parcelas finais do contrato, proporcionalmente ao valor amortizado, sem manutenção do valor da prestação mensal. 

Caso opte pela amortização com recursos próprios, esta poderá ocorrer a qualquer momento, e em qualquer valor, sem pré-requisitos.  

Caso opte pela amortização com recursos de FGTS, é necessário que o proponente seja titular do contrato, e esteja dentro das regras de elegibilidade de uso do fundo de garantia, conforme determina o Manual de Utilização do FGTS na Moradia Própria, tanto para contratos firmados no âmbito do Sistema Financeiro Habitação (SFH), como para contratos firmados, a partir de 12/06/2021, no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) cujo valor de avaliação do imóvel objeto do financiamento esteja dentro do limite estabelecido para o SFH (imóveis avaliados em até R$ 1.500.000,00),  conforme constante na Resolução CMN (Conselho Monetário Nacional), além de outros requisitos competentes ao titular e ao imóvel. Os cônjuges dos titulares, desde que conviventes pelo regime de comunhão universal ou parcial de bens, também poderão utilizar de seus recursos de FGTS para amortização, desde que elegíveis conforme as normas de utilização.  

Poderá ser utilizado qualquer valor disponível em conta vinculada ao FGTS, sendo a primeira amortização permitida a qualquer tempo após o registro de contrato, e as demais, a cada 2 (dois) anos, a contar da data de primeira utilização.  

 

Como ocorre a liberação de recursos do financiamento?

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Ocorre somente após a recepção do contrato registrado pelo Cartório de Imóveis.

Para liberação de recursos no Safra, o cliente deverá entregar na agência:

* 01 via do contrato de financiamento original registrado

* 01 via da matrícula original atualizada – contendo a averbação de alienação do imóvel ao Banco Safra. Com a conferência aprovada, a liberação de recursos ao vendedor e ao cliente (se financiadas as despesas) será realizada em até 05 dias úteis, a contar da data de recebimento do contrato pelo Safra

 

Como é feito o pagamento das prestações do financiamento imobiliário?

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O cliente pagará as suas prestações por débito em conta corrente Safra. Sendo a 1ª parcela do seguro habitacional (parcela 0 do contrato) somado a 1ª parcela integral do financiamento (parcela 1 do contrato) em 30 dias após a data de emissão do contrato.

Como amortizar, liquidar ou abater as parcelas de um financiamento imobiliário?

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Você pode realizar a amortização ou quitação de um contrato de financiamento imobiliário a qualquer momento, a partir do pagamento da primeira parcela. Basta entrar em contato com a Central de Atendimento Safra pelos telefones (11) 3253-4455 ou 0300 105 1234.

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