COE
Invista em COEs e diversifique sua carteira tendo proteção do capital investido com potencial de retorno de ativos globais.
Diversifique seu portfólio com COEs (Certificado de Operações Estruturadas)
Segurança e transparência
O COE é a combinação perfeita para quem deseja explorar novas possibilidades de lucro sem abrir mão da segurança.
Oportunidade
Acesso a mercados exclusivos e internacionalização da carteira com ativos internacionais.
Sucessão patrimonial
Aplique parte do seu capital em investimentos de longo prazo e obtenha retornos diferenciados da renda fixa.
O que é COE?
O COE (Certificado de Operações Estruturadas) é um produto dinâmico. Ele oferece proteção e acesso a diferentes mercados.
É um investimento único que combina elementos de renda fixa e renda variável, proporcionando retornos diferenciados.
Por que investir em COE?
Facilita a diversificação de investimentos de forma prática
Permite exposição a ativos sofisticados e mercados globais, sem necessidade de envio de recursos ao exterior
Oferece flexibilidade em diferentes cenários: alta, queda ou volatilidade de ativos
Tem potencial de valorização com cenários definidos
Disponibiliza opções de investimento com variados níveis de risco, atendendo a diferentes perfis de investidores
Tem facilidade de acompanhamento, consolidando-se como um único ativo para controle de desempenho
Vantagens do COE no Banco Safra
Oportunidades de alocação
Foco no longo prazo e resultados diferenciados da renda fixa.
Diversificação com segurança
É possível entrar no mercado de renda variável com menor risco.
Ganhos em diversos cenários
Escolha investir em COEs que apostam na alta ou baixa dos ativos.
Acesso a ativos internacionais
Invista de maneira simples em mercado estrangeiro e câmbio.
Valor mínimo acessível
No Safra, é possível investir em COEs a partir de R$ 1.000,00.
Taxa zero de custódia e corretagem
No Safra, não existem custos adicionais na contratação do COE (como corretagem ou taxa de custódia).
Como funciona o COE?
O COE combina diferentes ativos, como ações, moedas, commodities e índices, em uma única estrutura de investimento.
O investimento pode oferecer proteção de capital, dependendo da estrutura escolhida, e tem flexibilidade para se adaptar a diversos cenários de mercado.
Todos os cenários de rentabilidade são baseados no desempenho de diferentes ativos e indexadores durante o período de vigência do certificado.
Quais os tipos de COE?
Existem dois principais tipos de COEs:
COE com Valor Nominal Protegido
COE com Valor nominal em Risco
COE com Valor Nominal Protegido
O COE com Valor Nominal Protegido tem a garantia de que o investidor receberá de volta, no mínimo, o valor que investiu inicialmente – mesmo que os ativos de referência do produto tenham um desempenho negativo.
Normalmente, esses COEs têm uma rentabilidade pré-determinada ou atrelada a um índice.
Essa modalidade é mais conservadora e ideal para investidores que desejam proteger seu capital, ao mesmo tempo em que buscam maximizar seus resultados com menor exposição a riscos.
COE com Valor Nominal em Risco
Neste tipo de COE, não há garantia de proteção do capital investido, o que significa que o investidor pode perder até o valor total do montante inicial.
Em troca desse risco, esses COEs oferecem um potencial de retornos maiores, geralmente atrelados ao desempenho de ativos de renda variável, como índices de mercado.
Essa modalidade é ideal para investidores com maior tolerância a riscos, que buscam rentabilidades mais altas, mas estão dispostos a enfrentar maiores possibilidades de perdas.
COEs do Safra: oportunidades do momento
Acesse as informações sobre cada um dos nossos COEs disponíveis.
Renda variável
Por enquanto seu acesso ao App Itaucard permanece ativo, mas os números da Central de Atendimento, SAC e Ouvidoria passam a ser do Safra, em um canal exclusivo para você. Para ligações de São Paulo: 4001 1030 Demais localidades 0800 741 1030. Ou entre em contato com nosso SAC 0800 772 5755 e Ouvidoria 0800 770 1236.
Como investir em COE no banco Safra?
Comece a investir em Certificado de Operações Estruturadas em poucos passos.
Investindo pelo app
• Passo 1: abra sua conta
• Passo 2: baixe o aplicativo do Banco Safra;
• Passo 3: acesse sua conta usando seu login e senha;
• Passo 4: navegue até a seção Investimentos;
• Passo 5: selecione o COE desejado e clique em "Investir".
Investindo pelo app
• Passo 1: abra sua conta
• Passo 2: faça login na sua conta do Internet Banking;
• Passo 3: vá para a seção de Investimentos;
• Passo 4: selecione “Aplicar”;
• Passo 5: vá para a aba de COE;
• Passo 6: escolha o COE, clique em aplicar e siga as instruções para investir.
Tributação do COE
Sobre os rendimentos do COE incide o Imposto de Renda, seguindo a mesma tabela regressiva aplicada à renda fixa — as alíquotas variam de 22,5% a 15%, de acordo com o prazo.
Prazo de investimento
Aliquota de IR (%)
Até 180 dias
22,5%
De 181 até 360 dias
20%
De 361 até 720 dias
17,5%
Acima de 721 dias
15%
Conheça mais produtos do portfólio de investimentos Safra
Soluções exclusivas para todos os perfis de investidores.
Ficou com alguma dúvida?
Confira as respostas para as dúvidas mais frequentes sobre o assunto.
O que é COE investimento?
O Certificado de Operações Estruturadas (COE) é um produto financeiro que combina renda fixa e renda variável, permitindo acesso a diversos ativos, como ações, moedas e commodities, sem necessidade de enviar recursos ao exterior. Conta com Imposto de Renda (IR) simplificado, com tributação regressiva de renda fixa.
Veja quatro perguntas sobre COE para identificar estratégias eficientes.
O COE é para mim?
Investir em um COE depende do seu perfil de risco e da estratégia específica do produto. Se você busca diversificação de carteira com ativos variados e estratégias complexas, o COE pode ser uma opção interessante. Porém, é importante entender os detalhes, avaliar sua tolerância ao risco e considerar a data de vencimento.
Como escolher o melhor COE para minha carteira de investimentos?
Para escolher o melhor Certificado de Operações Estruturadas (COE) para sua carteira de investimentos, é essencial considerar alguns fatores chave:
• Objetivos de investimento: defina seus objetivos financeiros, como crescimento de capital, proteção ou diversificação de carteira;
• Perfil de risco: avalie seu perfil de risco e escolha um COE que se alinhe com sua tolerância a riscos. Existem COEs de renda fixa, que oferecem mais segurança, e COEs de renda variável, que podem proporcionar maiores rendimentos;
• Tipo de COE: existem diversos tipos de COEs disponíveis, incluindo COEs de renda fixa e COEs de renda variável. Entenda as estratégias de cada tipo e como elas podem impactar seu portfólio;
• Rentabilidade: analise a rentabilidade de COEs de renda fixa e renda variável, considerando o impacto do mercado financeiro nos seus possíveis retornos;
• Instituição financeira: escolha uma instituição financeira sólida e confiável, como o Safra, que oferece uma variedade de COEs e assessoria especializada para ajudar na escolha do melhor produto para sua carteira;
• Estrutura do COE: verifique a estrutura do COE, incluindo prazos, condições de resgate e proteção de capital, para garantir que ele se encaixe nas suas necessidades e estratégias de investimento.
COE vale a pena?
Sim, investir em COE pode valer a pena para quem busca diversificação e potencial de rentabilidade. As principais vantagens são:
• Diversificação de carteira: acesso a diferentes mercados e ativos;
• Proteção capital: muitos COEs garantem o capital investido;
• Rentabilidade potencial: possibilidade de ganhos superiores;
• Flexibilidade: variedade de produtos para diferentes perfis de risco.
Com uma escolha criteriosa, COEs podem ser uma excelente opção para sua carteira de investimentos.
Como investir em COE no Safra?
Investir em COE no Safra é simples. Basta acessar o app Safra, o Internet Banking ou entrar em contato com seu gerente.
Saiba mais sobre como investir em COE.
Por que o COE é uma alternativa de investimento para proteção de capital?
O COE pode oferecer proteção de capital, principalmente na modalidade de Valor Nominal Protegido, garantindo que o investidor receba de volta, no mínimo, o valor investido inicialmente. Essa segurança é uma das principais vantagens do COE para investidores que buscam proteção de capital e diversificação de carteira com COE.
Quais os riscos e desvantagens de investir em COE?
• Não é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que significa que, se o emissor quebrar, você pode não receber de volta o capital investido;
• Possui baixa liquidez a curto prazo, com prazo de investimento fixo. Mesmo havendo negociação no mercado secundário, a possibilidade de resgate antecipado com perdas é alta;
• O capital protegido, na modalidade Valor Nominal Protegido, só está garantido na data de vencimento do título.
O COE tem garantia do FGC?
Não, o COE não tem garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Portanto, em caso de quebra do emissor, o investidor pode perder o capital investido.
Qual a tributação do COE?
Sobre os rendimentos do COE incide o Imposto de Renda, seguindo a tabela regressiva aplicada à renda fixa. As alíquotas variam de 22,5% a 15%, de acordo com o prazo de investimento.
Como declarar COE no Imposto de Renda?
Para declarar o COE no IR, é necessário seguir duas etapas:
1. Declarar o saldo que foi aplicado:
• Informe os saldos em Bens e Direitos (grupo 04, código 02);
• Em "Discriminação", informe o nome do COE;
• Inclua também o nome e CNPJ da instituição financeira.
2. Declarar os rendimentos:
• Insira as informações na ficha "Rendimentos sujeitos à tributação exclusiva/definitiva" (código 06);
• Depois, preencha as mesmas informações da ficha Bens e Direitos e o rendimento recebido.
Todas essas informações podem ser encontradas no Informe de Rendimentos.
Por enquanto seu acesso ao App Itaucard permanece ativo, mas os números da Central de Atendimento, SAC e Ouvidoria passam a ser do Safra, em um canal exclusivo para você. Para ligações de São Paulo: 4001 1030 Demais localidades 0800 741 1030. Ou entre em contato com nosso SAC 0800 772 5755 e Ouvidoria 0800 770 1236.
Invista pelo App Safra
Invista em COE diretamente pelo nosso aplicativo. É simples, rápido e seguro. Se você ainda não é um correntista Safra, abra sua conta.
Aproveite os benefícios do COE com o Safra
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A instituição é remunerada pela distribuição do produto. Para maiores detalhes, consulte o documento disponível aqui.
A abertura de conta e emissão de cartão estão sujeitas à análise cadastral e aprovação de crédito pelo Banco Safra S.A. Para mais informações, acesse: https://www.safra.com.br/
Certificado de Operações Estruturadas
INVESTIMENTO COM VALOR NOMINAL PROTEGIDO. LEIA O DIE ANTES DE APLICAR. ESTE CERTIFICADO NÃO CONTA COM GARANTIA DO FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – FGC. ESTE CERTIFICADO NÃO SE TRATA DE INVESTIMENTO DIRETO NO ATIVO SUBJACENTE. OS VALORES INDICADOS SÃO MERAMENTE ILUSTRATIVOS E NÃO REPRESENTAM O DESEMPENHO PASSADO DO CERTIFICADO DE OPERAÇÕES ESTRUTURADAS. A MENÇÃO A RENTABILIDADES PASSADAS NÃO É GARANTIA DE RENTABILIDADE FUTURA. A presente oferta foi automaticamente dispensada de registro pela Comissão de Valores Mobiliários - CVM. A CVM não analisou previamente esta oferta. A distribuição do Certificado de Operações Estruturadas não implica, por parte da CVM, a garantia de veracidade das informações prestadas, de adequação do Certificado à legislação vigente ou julgamento sobre a qualidade do emissor ou da instituição intermediária.
Mercado Secundário
Após 6 meses da emissão do Certificado de Operações Estruturadas, sujeito às condições de mercado. Trata-se da negociação privada na qual o Banco Safra fará os melhores esforços na busca de um comprador para o título. No caso de venda no mercado secundário, existe a possibilidade de deságio em relação ao valor histórico investido no Certificado de Operações Estruturadas, sendo que o valor nominal protegido não é garantido, ou seja, poderá haver perda do valor principal.
Formalização
Após a solicitação de reserva é necessário a assinatura do Termo de Adesão e Ciência de Risco vinculado Documentos de Informações Essenciais (DIE) disponível em seu Safra Net Banking.
IMPORTANTE: A aquisição do respectivo Certificado de Operações Estruturadas só ocorrerá mediante a formalização prévia à data de emissão.
*O Banco Safra reserva-se o direito de a seu exclusivo critério, alterar, cancelar ou substituir as emissões dos Certificados de Operações Estruturadas ofertados, suas condições, bem como os respectivos pedidos de reserva.
(1) Classificação Risco: Cada produto receberá uma classificação numérica, onde, gradativamente, uma pontuação mais baixa indica adequação ao perfil mais conservador e uma pontuação mais alta indica adequação apenas ao perfil mais arrojado/agressivo. A régua varia de 1 a 16, sendo 1 produtos com menor risco de perda e 16 produtos com maior risco de perda.
Esta mensagem tem conteúdo meramente informativo e publicitário. As informações ora prestadas são de caráter geral e exemplificativo, estando sujeitas a alterações, condições adicionais (inclusive a verificação de adequação ao perfil do investidor) e negociação específica para cada investimento realizado, não se configurando ou devendo ser entendida como recomendação, oferta, relatório de análise ou consultoria de valores mobiliários. As informações expressas neste documento foram obtidas de fontes públicas consideradas seguras, porém não é garantida a sua precisão ou completude. Investimentos em títulos e valores mobiliários envolvem riscos. A decisão pelo tipo e perfil de investimento é de responsabilidade exclusiva do cliente, razão pela qual o Grupo Safra aconselha fortemente que o investidor faça uma avaliação independente sobre as operações pretendidas, riscos, condições e tributação aplicável. O Grupo Safra não será responsável por perdas diretas, indiretas ou lucros cessantes decorrentes da utilização deste material para quaisquer finalidades. A reprodução, divulgação ou utilização deste material para quaisquer fins depende de prévia e expressa anuência do Grupo Safra.
O recebimento dos valores devidos ao investidor está sujeito ao risco do Banco Safra S.A. Consulte seu gerente e canais de atendimento para conhecer os termos e condições dos produtos de investimento disponíveis e a adequação ao seu perfil de investimento, bem como as especificidades de cada um como taxas, carência, regras de resgate, vencimento, vedações e riscos. Contratação sujeita à análise cadastral.
Para esclarecimento de dúvidas ou reclamações, entre em contato com a Central de Atendimento Safra: 0300 105 1234. De segunda a sexta-feira, das 09h00 às 21h30, exceto feriados. Atendimento aos Portadores de Necessidades Especiais Auditivas e Fala/ SAC Serviço de Atendimento ao Consumidor: 0800 772 5755. Atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana. Ouvidoria (caso já tenha recorrido ao SAC e não esteja satisfeito/a): 0800 770 1236. Atendimento de segunda a sexta-feira, das 9h às 18h, exceto feriados.
Os dados apresentados sobre as ações ou índices de ações são atualizados com data de referência igual ao último dia útil do mês anterior à data de referência deste material.
Material Publicitário. Este material destina-se a apresentar as soluções de investimento disponíveis no Grupo J. Safra, não devendo ser interpretado como indicação ou recomendação de investimento.
OS INVESTIMENTOS APRESENTADOS PODEM NÃO SER ADEQUADOS AOS SEUS OBJETIVOS, SITUAÇÃO FINANCEIRA OU NECESSIDADES INDIVIDUAIS. O PREENCHIMENTO DO QUESTIONÁRIO SUITABILITY É ESSENCIAL PARA GARANTIR A ADEQUAÇÃO DO PERFIL DO CLIENTE AO PRODUTO DE INVESTIMENTO ESCOLHIDO. LEIA PREVIAMENTE AS CONDIÇÕES DE CADA PRODUTO ANTES DE INVESTIR.
Essas informações não constituem qualquer forma de oferta pública ou privada pelo Banco Safra, e não devem ser consideradas como recomendação de crédito ou investimento pelo Banco. Os produtos e serviços contidos nesta página são meramente informativos, sendo que a efetiva contratação dependerá da prévia análise cadastral e aprovação do Banco Safra e abertura da conta corrente, conforme aplicável. Esta instituição é aderente ao Código Anbima de regulação e melhores práticas para atividade de distribuição de produtos de investimento.
Para mais informações sobre investimentos, acesse: https://www.safra.com.br/investimentos.htm
Central de Atendimento Safra: 55 (11) 3253 4455 (Capital e Grande São Paulo) e 0300 105 1234 (Demais localidades) - De 2ª a 6ª feira, das 8h às 21h30, exceto feriados. Central SafraPay / Pessoa Jurídica: Capital e Grande São Paulo (11) 3175-8248 Demais Localidades 0300 015 7575 Atendimento personalizado, de 2ª a 6 feira, das 8h às 21h, exceto feriados. Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC): 0800 772 5755. Atendimento aos Portadores de Necessidades Especiais Auditivas e de Fala: 0800 772 4136. 24 horas por dia Ouvidoria (caso já tenha recorrido ao SAC e não esteja satisfeito): 0800 770 1236. Atendimento aos Portadores de Necessidades Especiais Auditivas e de Fala: 0800 727 7555 - De 2ª a 6ª feira, das 9h às 18h, exceto feriados. https://www.safra.com.br/atendimento/atendimento-ao-cliente/ouvidoria.htm ou https://www.safra.com.br/
